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花旗公布第三季度财报利润超预期交易收入、手续费用激增盘中股价一度攀升3.2%

3万亿美元，同比下降3%。首席执行官Jane Fraser上个月宣布了一项全面重组，该重组将解散机构客户群体，并让她对公司业务进行更直接的监督。新结构尚未反映在第三季度业绩中。花旗将提供第四季度裁员规模和成本节约的预估。 Jane Fraser表示，该银行正在进行近二十年来最大规模的改革。她指出，在银行进行这种规模的变革时，没有人可以袖手旁观，意味着每个人都需要积极参与和贡献。这种改革正在一个经济不确定的时期进行，这种不确定性已经对花旗的一些关键业务，比如交易业务，产生了影响。由于成本和控制系统投资的增加，费用开支增长了6%，达到135亿美元。其中包括了解雇员工所支付的离职补偿金，因为该银行出售了一些国际消费者业务。与此同时，花旗即将完成其在亚洲的资产剥离。竞争对手富国银行和摩根大通周五也报告称，由于利息支付增加，季度利润有所上升。

阿泰尔2023-10-14

美国大银行财报来袭市场预期将继续实现盈利中小型银行或面临更大压力

一个巨大的错误。” 花旗集团首席执行官Jane Fraser上个月在接受电视采访时表示，“我们正在关注信用评分（FICO分数）较低的消费者，那里存在问题。” （来源：圣路易斯联储）如果消费者和企业陷入更糟糕的财务困境，他们可能更容易错过贷款还款。银行已经开始留出一定金额以应对贷款损失，他们预计这种损失会加剧，但不会激增。值得关注的领域之一是商业地产。自疫情大流行以来，办公楼尚未填满，这增加了与其相关的贷款违约的风险。第二季度，富国银行为该行业的亏损拨出了更多资金，高盛则减记了一些房地产投资。富国银行中小银行分析师Timur Braziler表示，他跟踪的公司中，在过去十年中，已经有更多公司在第三季度提前公布了信贷损失的情况，这种情况前所未有，这表明信贷环境变得不太乐观。（来源：圣路易斯联储）利率上升可能会进一步侵蚀银行在利率接近于零时放在资产负债表上的债券和贷款的账面价值。今年春季，三家地区性银行的潜在大额亏损削弱了它们的贷款和证券投资组合，最终导致了它们的破产。尽管最大的银行不太可能面临相同的存在威胁，但这些潜在亏损会占用本可以用来以更高利率进行再投资以赚取更多收入的资金。例如，美国银行表示，第二季度，其计划持有至到期的债券未实现损失达1060亿美元。这些损失可能在第三季度有所增加。与此同时，银行为了阻止存款人将资金投放到其他地方，不得不支付更高的利息。这可能会缩小银行从借款中支付的利息和从贷款中赚取的利息之间的利差。这通常对中小型银行的影响更大。第二季度，区域性银行的存款稳定下来，这对于今年早些时候的混乱局面来说是一个宽慰。但现在的10年期收益率较第二季度时高得多，这种情况可能使一些中小型银行难以留住他们的存款客户。（来源：FDIC）预计银行高管们会详细谈论监管机构提出的要求银行持有更多资本的规定。他们已经明确反对了这一提议，称其过于严格，并且认为这不会阻止今年发生的银行破产事件。 Mike Mayo表示，有迹象表明银行已经在减少贷款，为更严格的新规定做好准备。“这些新规定是近十年来最重大的资本变化，它们的出台正在影响银行的行为，推动它们在资本方面采取更加谨慎的策略。” 新规定是近几个月银行股表现大多逊于大盘的原因之一。（来源：FactSet）

楼喆2023-10-13

别只盯着“美联储” 银行股Q3财报周五压轴登场！这几项指标最关键

影响。花旗集团首席执行官简·弗雷泽（Jane Fraser）上个月表示，该银行开始看到信用评分较低的美国消费者的疲软迹象，他们的储蓄被历史水平的通胀吞噬。尽管如此，她表示绝大多数人都能够应对加息。瑞银集团分析师埃里卡·纳贾里安（Erika Najarian）在给客户的一份报告中表示，“信贷出现任何问题都将受到市场的惩罚。” “话虽如此，令人惊讶的是，关于大型银行第三季信贷质量的讨论却很少，即使是商业房地产或一些广为人知的破产案也是如此。” （来源：彭博社）信贷质量恶化表明，如果经济恶化，银行可能不得不拨出更多资金来偿还不良贷款。更高的坏账准备金将侵蚀收益。除了信贷质量恶化之外，分析师和投资者还将关注净利息收入的前景，即银行贷款收入与存款支付金额之间的差额。在业绩受到阻碍的情况下，KBW 银行指数今年下跌了 23%，其中美国银行的跌幅为 18%，是四大银行中跌幅最大的。总部位于纽约的摩根大通今年股价上涨 8.6%，是该集团中唯一一家上涨的公司。以下是分析师将关注的一些关键指标：未实现损失分析师表示，在收益率急剧上升侵蚀投资价值后，第三季银行证券投资组合的未实现损失可能会增加。联邦存款保险公司预计第二季未实现损失为 5,584 亿美元，较上一季度增长 8%。但即使这些损失增加，也不会构成今年早些时候导致硅谷银行、Signature 银行和第一共和银行陷入困境的那种威胁。 #银行业危机# 此后存款已经稳定，这意味着贷款人不会被迫出售资产并记入损失。净利息收入（NII）由于存款成本上升和竞争加剧，NII 可能较第二季有所下降，这一趋势在第三季仍在延续。巴克莱资本分析师 Jason Goldberg 在接受采访时表示：“净利息收入是银行的一大收入来源，但由于贷款增长放缓和存款成本上升，短期内将面临压力。” （来源：彭博社）利率上升的压力对地区银行的打击尤其严重，今年早些时候发生的一系列银行倒闭就证明了这一点。摩根大通将成为 NII 的异类，因为它从 5 月份宣布收购的 First Republic 中获益。 7 月份，该银行将全年净利息收入指引从 840 亿美元上调至 870 亿美元。投资银行咨询费用可能会继续低迷，并购活动的反弹仍遥遥无期，而承保业务可能会较去年的疲软水平有所增长。据分析师估计，五家最大公司的投资银行总收入可能从去年同期的 64.2 亿美元降至 60.3 亿美元。为了应对手续费收入的下滑，银行一直在裁员。花旗集团今年已裁员约 5,000 人，仅第二季度该公司就损失了 4 亿美元的遣散费。交易收入花旗集团是唯一一家预计第三季交易收入将增长的顶级银行。首席财务官马克·梅森（Mark Mason）上个月表示，固定收益、货币和大宗商品市场活动的增加推动了该业务的发展。梅森在一次投资者会议上表示，该公司的市场收入也得益于股票现金交易的强劲，可能会以“低个位数”的速度增长。尽管花旗集团有所增长，但五家最大银行的交易收入预计将从一年前的 258 亿美元降至 247 亿美元。今年的大部分时间里，花旗集团及其竞争对手一直面临着与 2022 年的严峻比较，当时俄乌冲突扰乱了市场并引发了全球波动。资本规则本财报季是联邦监管机构发布报告概述他们计划对大型银行实施的新资本规则以来的第一个财报季。投资者将寻求银行高管的评论，概述他们计划如何应对新要求以及他们如何看待对其资本比率的潜在影响。美联储、联邦存款保险公司和货币监理署的提议与《巴塞尔协议 III》相关。巴塞尔协议 III 是一项十多年前为应对 2008 年金融危机而启动的国际监管协议。华尔街最大的银行表示，资本要求的增加可能会减缓美国经济的发展，并使它们在与非银行银行和欧洲竞争对手的竞争中处于弱势。顶级银行一直在为这些法规做准备，这些法规可能会消除它们在过去十年中储存的几乎所有多余资本，这可能会限制未来几年的股东回购。

IreneLim2023-10-11

美股Q3财报季本周拉开帷幕！小摩 vs 花旗

美元。除了财务数字外，该行首席执行官Jane Fraser的评论，应该也会为该行在宏观经济逆风挥之不去和对存款稳定的担忧下，在今年剩余时间的表现提供进一步指导。（花旗日线图来自Investing.com）周五，花旗股价收于40.57美元。周三，股价暴跌至52周低点39.14美元，为2020年5月以来的最低水平。花旗集团目前的估值为780亿美元，是美国第四大银行，仅次于摩根大通、美国银行(和富国银行。花旗今年的股价表现低于其他大型银行，2023年迄今已经累计下跌10.3%，原因是，在地区银行危机后，金融业健康状况的担忧挥之不去。值得一提的是，由于投资者对其盈利能力、增长和自由现金流的担忧，花旗目前的InvestingPro财务健康得分低于平均水平1.98/5.00。（英为财情）

金融界2023-10-10

经历股市疲软的一个季度后银行业财报在即但大公司仍受青睐

元。花旗集团(首席执行官简•弗雷泽(Jane Fraser)一直在领导该行进行重组，剥离海外消费者银行业务，巩固高层领导。摩根大通不太可能在明年年初之前公布任何裁员数字，但它可能会提供一些有关裁员努力的信息，以及其业务在动荡环境中的表现。美国银行的盈利预期仍大致持平美国银行预计第三季度每股盈利81美分，仅略低于季度初预测的83美分。分析师预计，美国银行第三季度营收将达到251.5亿美元。受该行业看跌情绪影响，美国银行股价在第三季度下跌了4.6%。在围绕高盛首席执行官的喧嚣中，高盛盈利成为焦点高盛(Goldman Sachs)是第三季度唯一一家表现良好的大型银行，增幅仅为0.3%。分析师目前预计这家投行巨头的每股收益为6.26美元，低于本季度初的每股7.64美元。他们预计该行第三季度营收将达到114亿美元。高盛首席执行官大卫•所罗门(David Solomon)在披露其消费者银行部门亏损并招致内部批评后，一直受到密切关注。毫无疑问，摩根大通的季度利润将引起华尔街的密切关注，以寻找有关所罗门经营状况的线索。摩根士丹利预计收益将略有下降摩根士丹利第三季度股价下跌4.4%，但分析师的收益预期并未出现大幅下跌。根据FactSet编制的预估，最新数据显示，摩根士丹利预计每股盈利1.36美元，低于本季度初的每股1.56美元。该行预计第三季度营收为133.3亿美元。尽管摩根士丹利的盈利预期有所下调，但变化没有其竞争对手投行高盛(Goldman Sachs)那么明显，部分原因是其财富管理业务状况良好。该行还可能为即将到来的领导层换届提供一些线索，目前尚未正式任命首席执行官詹姆斯•戈尔曼(James Gorman)的继任者。戈尔曼将于2024年5月退休。银行的未来可能会更好尽管市场继续接受利率可能在更长时间内保持较高水平的观点，但一些业内人士仍乐观地认为，任何衰退都将是温和的，经济活动将会回升。毕马威的Isom说，他看到了并购活动有所改善的迹象。"我们看到卖方和买方估值预期之间的差距正在缩小，优质资产的交易正在进行，不过由于利率走高，私人股本一直在观望，企业买家带头，" Isom表示。

金融界2023-10-08

银行业危机还在延续？！花旗警告英国员工裁员，数百个职位或受影响

变化支持我们的同事。” 花旗首席执行官Jane Fraser本月早些时候表示美国将剥离管理层并裁员后，银行家们一直在为变革做好准备。此次改革涉及五个部门，直接向首席执行官汇报，并削减北美以外的区域职位。 Bardick补充道：“改变并不容易，我们认识到许多同事正在经历的不确定性。我们正在加快步伐，以提供清晰的信息，同时遵循我们的流程并允许团队领导提供所需的意见。” 目前尚不清楚该银行英国业务的哪些领域将成为裁员目标。根据当地规定，当裁员人数超过20人时，组织必须与员工协商。花旗集团表示，作为集体协商过程的一部分，它将在未来几周内与伦敦协商论坛（LCF）进行协商。还将使员工能够在协商过程中选举代表。该银行表示，将根据个人情况与面临裁员风险的员工进行协商。 Fraser将这些变化描述为花旗近二十年来最大的重组，旨在获得对其部门更直接的控制，并提高利润和股价。据路透社报道，最近几天，花旗在美国开始与员工讨论潜在的裁员问题，其中包括合规和风险管理方面的支持人员。据路透社报道，从事重叠职能的技术人员也面临被解雇的风险。据路透社看到的一份内部备忘录显示，作为组织变革的一部分，花旗银行欧洲区首席执行官Kristine Braden将在任职25年后离开该公司。

Dan19772023-09-22

花旗银行大规模改革计划：计划裁员和进行大规模改组

领导将直接向花旗首席执行官简·弗雷泽（Jane Fraser）报告，旨在加速管理决策并提高员工的责任感。广泛的重组努力还将涉及裁员，正如弗雷泽所说：“随着花旗迅速过渡到这种新模式，公司致力于保留顶尖人才，并支持离职员工。” 尽管目前尚不清楚将有多少员工受到影响，裁员是板上钉钉的事情了。弗雷泽表示，员工将在11月底之前知道他们的岗位是否会发生变化。自年初以来，花旗银行已经裁掉了数千名员工。弗雷泽表示：“我们在这里做出了艰难而重大的决策。这些决策不会在我们银行内普遍受欢迎。它将使我们的一些员工感到非常不适。我完全能接受这一点。” 她补充说，“我相信，我们最出色的员工将全力支持这些举措，这绝对是为了我们的股东而做的正确事情，” 花旗银行的股价在宣布重组计划后不久上涨了2.44%，达到43.40美元/股。但是，该公司在过去一年里已经受到了较高的利率和更加紧密的金融状况的严重打击。在第二季度，其净收入下降了36%，为29亿美元。股价距离其2021年底的最高点已经下跌了46%。

Heidi2023-09-14

美股收盘：道指跌超70点中概新能源车股普跌蔚来跌超4%、小鹏跌超3%

备进行一波裁员，因为首席执行官范洁恩（Jane Fraser）正在重组这家华尔街巨头，以扭转股价持续下滑之势。根据周三的声明，该公司将按五大业务进行经营，不再由三位地区负责人来管理其在全球约160个国家的业务。在此次重组中，范洁恩至少有四位高级副手获得新职位，同时该公司正在招募一位银行业务主管，其中包括负责投资银行部门。此举将导致大量裁员，不过公司尚未确定受影响员工数量的确切目标。萨默斯给多头泼冷水：美国软着陆概率仅为三成股市风险不可忽视美国前财政部长劳伦斯·萨默斯提醒投资者，勿对美国在不引发衰退的情况下平息通胀的前景过于乐观，并重申美联储可能需要进一步加息。 “实现软着陆的窗口非常狭窄，” 萨默斯说，“目前没有迹象表明这是‘通胀率2%的经济’。” 他还表示，美联储依赖数据制定政策是正确之举。萨默斯认为有三种可能性：软着陆、“不着陆，通胀率永远无法真正低于3%”，以及较为生硬的着陆、即美联储的累计加息冲击经济。他表示，这三种情况的概率都在三分之一。

金融界2023-09-14

【美股收市】3M股价暴跌5.7%拖累道指美国8月CPI温和上涨巩固暂停加息预期科技巨头普涨提振纳指

元费用。花旗股价上涨，此前首席执行官Jane Fraser宣布进行重大管理层重组，这将导致更多裁员，并在她寻求简化银行结构时给予她对银行更直接的监督。在欧盟委员会开始调查中国电动汽车制造商蔚来汽车和小鹏汽车是否需要征收惩罚性关税后，其在美国上市的股票暴跌。廉价航空公司Sprit Airlines因燃油价格上涨而下调了第三季度收入预期股价下跌。制药商Moderna表示其流感疫苗mRNA-1010在后期试验中达到了主要目标后上涨。该公司还宣布将缩减COVID-19疫苗的生产规模。

楼喆2023-09-14

花旗计划裁员重组高层管理架构

备进行一波裁员，因为首席执行官范洁恩（Jane Fraser）正在重组这家华尔街巨头，以扭转股价持续下滑之势。根据周三的声明，该公司将按五大业务进行经营，不再由三位地区负责人来管理其在全球约160个国家的业务。在此次重组中，范洁恩至少有四位高级副手获得新职位，同时该公司正在招募一位银行业务主管，其中包括负责投资银行部门。因讨论人事信息而不愿具名的知情人士称，此举将导致大量裁员，不过公司尚未确定受影响员工数量的确切目标。 “随着花旗快速过渡过这种新模式，公司致力于留住最优秀人才，同时为将离职的员工提供支持，”这家总部在纽约的银行在声明中称。美股早盘，花旗股价上涨2%，至42.53美元。该公司股价自范洁恩2021年初上任以来下跌约40%，是同期美国主要竞争对手股价跌幅的两倍多。该公司正在撤销历史已久的两个核心业务部门，其中一个侧重于机构客户，另一个侧重于消费者消费者产品。现在，花旗集团将侧重于五个主要运营部门，其中包括Shahmir Khaliq领导的服务部门、Andy Morton领导的交易部门、Gonzalo Luchetti领导的美国个人银行部门。Peter Babej将暂领银行业务部门，而Andy Sieg将于本月晚些时候离开美国银行加入花旗，领导花旗集团的理财业务。这五人都会加入范洁恩的执行管理团队，该团队将扩大到19人。其中包括国际业务主管Ernesto Torres Cantu和继续主管北美业务的Sunil Garg。

金融界2023-09-14

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