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社保、企业年金和个人储蓄之间的关系
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退休生活？越来越多的年轻人开始关注个人养老基金产品。 2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，受到社会广泛关注。事关个人养老规划、税收优惠，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。社保、企业年金和个人储蓄之间是关系？本篇文章将为大家一一讲解！快快点赞收藏，一起学起来吧~ 首先我们来了解一下目前国内养老产业的三支柱：第一支柱是国家基本养老金，也就是大家熟知的社保五险一金中的养老保险，覆盖面广，主要是满足我们养老的基本生活所需；第二支柱是企业/职业年金，是企事业单位自主建立的补充养老保险制度，覆盖面小；第三支柱是个人养老金，相当于自己给自己养老，是目前受国家政策鼓励的“个人养老计划”。社会保障养老金是由国家或政府提供的一种社会福利制度，旨在为退休人员提供基本的经济保障。主要定位是满足我们养老的基本生活所需，发挥养老安全垫的作用。截止2022年一季度末，基本养老保险参保人数达到10.3亿人，覆盖面广泛，是大多数人默认的养老保障。然而第一支柱的发展面临多重压力，对我们的保障力度可能不及预期。第一，养老金替代率较低，保障水平不足目前国际公认较为合适的养老金替代率为70%~80%，警戒线为55%，但我国的替代率自2001年起已下降至65%左右，2021年更已降至40%左右，养老金对工资的替代率严重不足。从趋势上来看，近五年我国城镇居民人均养老金复合增速为5.0%，低于在岗职工平均工资7.8%的复合增速，未来养老金替代率可能将进一步下降。第二，收支缺口出现，财政压力与日俱增 2020年我国城镇职工基本养老保险基金收入和支出分别为44376亿元、51301亿元，已出现6925亿元缺口。随着人口老龄化导致领取养老金的人数不断增加，支付缺口可能进一步放大。相关精算报告显示：全国城镇企业职工基本养老保险金2035年前后将耗尽累计结余，2050年当前结余可能会达到-11.28万亿元。企业/职业年金，是一种补充性养老金制度，是企事业单位及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度，不具有强制性。截至2022年一季度末，我国参加企业年金和职业年金的职工共有约7200万人，以基本养老保险参保的10.3亿为基数，覆盖率不足7%，惠及人群极其有限。企业年金的缴纳年限规定由企业自行制定。一般情况下，企业会规定员工需要在企业工作满一定年限才能享受企业年金的福利。一些企业规定员工需要连续工作满5年或10年才能享受企业年金，也有一些企业规定员工的缴纳年限需要满20年或30年以上。具备自身的使用限制。社保和企业年金的出现的一些短处更凸显出个人储蓄的重要性。个人储蓄是指个人在工作期间积累的财富和储备，用于在退休后补充社会保障养老金的不足。个人储蓄的优势在于灵活性和自主性。个人可以根据自己的经济状况和退休计划，自由地决定储蓄的方式、数量和投资方向。个人储蓄可以提供额外的经济安全网，使个人能够更好地掌控自己的退休生活。通过积累个人储蓄，人们可以有更多的选择和自主权，以满足自己特殊的需求和追求更高水平的生活品质。当下的养老不再是守株待兔的被动行为，我们也要主动丰富自己的养老金来源渠道，科学开展养老储备和资产配置，为养老生活多积累一份保障！详情请看链接文章 https://mp.weixin.qq.com/s/TPAP8jODSL3xJ_hlmbmMtw
金融界2023-12-06
金价将问鼎3000美元？！经济学家：黄金牛市才刚刚开始，记录会被打破“很多很多次”
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。” Schiff指出，大型对冲基金、养老基金和捐赠基金并不投资黄金。他们根本不属于这个市场。到了某个时候，他们就会意识到这个现实。他认为这将是一次“经济觉醒”。 Schiff认为，将看到经济以一种容易辨别的方式变得更加疲软——失业率大幅上升，国内生产总值大幅减速。考虑到第三季度GDP增长5.2%，这似乎不太可能。但Schiff指出，这种增长主要是由政府借贷和支出以及消费者借贷和支出推动的。人们想看看经济、看看GDP并说，“哦，我们的GDP增长了！” 是的，但我们的国债也有相应的增长。现在，由于这种虚假的经济增长，我们的债务要大得多。因为这不是真正的经济增长。我们只是花掉了借来的钱，增加的却是我们的债务。到了某个时候，我们将不得不为这种虚假的经济增长付出代价。它将用通货膨胀来支付。这就是你知道金价将远高于2,000美元的方式。许多人认为美联储赢得了通胀斗争。市场目前正在消化美联储将于明年3月份开始降息的重大可能性。但CPI 远未接近2%的目标。尽管系统中仍然存在严重的通货膨胀，但我们正在面临更加通货膨胀的环境。 Schiff表示，他认为在金价开始以更稳定但较慢的上升轨迹交易之前，金价将出现爆炸性上涨。他说：“我认为我们必须大幅提高才能让投资者参与这个市场。我认为他们会的，但价格要高得多。” Schiff说我们还需要关注美元，美元疲软帮助推动了黄金牛市反弹。他认为美元的下跌才刚刚开始。美元正准备跌破谷底，这意味着黄金也准备冲上屋顶。
Dan19772023-12-05
“在中国投资从未像现在这样危险”！华尔街日报：这一大风险导致投资者避开中国
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所称的“非常严峻”的情景况下，如果美国养老基金由于政策和地缘政治原因完全出清其持有的中国股票，主动型共同基金和对冲基金恢复到最低的中国配置，投资者可能会再卖出1,700亿美元的中国股票。高盛中国股票投资组合策略师付思说，市场已经消化地缘政治方面的担忧，不太可能出现这种糟糕的情况。付思称：“确实有一些客户问我们，考虑到目前的情况，如果情况变得更糟，他们还能卖出多少？”她补充道，美中关系和中国的宏观经济前景最近出现改善的迹象。美国总统拜登最近在加州会见中国领导人习近平，他们同意就人工智能的风险展开对话，并恢复两国军方之间的沟通。
tqttier2023-12-04
会员
一周IPO观察：燕之屋国鸿等6股招股，年底IPO冲刺行情？
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更新招股书，拟纽交所IPO上市，加拿大养老基金和腾讯意向认购。公司作为中国领先的MRO工业用品采购服务平台，为客户提供一站式MRO采购和管理服务，实现工业用品供应链的透明、高效、降成本。旗下运营2个平台——ZKH(震坤行)、GBB(工邦邦)，主要经营辅料、易耗品、通用设备、备品备件等工业用品。截至2023年9月30日的过去12个月，震坤行服务逾6.4万名客户，产生190万个订单。截至2023年9月30日，震坤行的产品供应涵盖约1720万个SKU和所有主要MRO。震坤行的一站式MRO采购管理服务，有别于传统MRO采购服务商只专注于产品销售和代理服务，公司提供生产采购计划匹配、产品预筛选、智能推荐、库存优化等一站式MRO采购管理服务。震坤行的数字化MRO采购解决方案为ZKH客户和GBB客户提供各种数字采购接口和解决方案。公司亦提供端到端服务，搭建覆盖全国的“最后一公里”的交付网络。业绩方面，在2020财年、2021财年、2022财年和2023财年前九个月，公司收入分别为人民币46.20亿、75.00亿、80.87亿和60.17亿元，同期净亏损分别为人民币3.97亿、10.94亿、7.31亿和3.25亿元。 SPAC方面数字转型公司Veea将与Plum Acquisition Corp合并；新加坡全球社交媒体公司Fenix 360 Pte Ltd.将与DUET Acquisition Corp. 合并
老虎证券2023-12-04
养老规划的重要性及如何开始制定养老计划
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退休生活？越来越多的年轻人开始关注个人养老基金产品。 2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，该制度受到社会广泛关注。事关个人税收优惠、退休生活品质，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。本篇文章将为大家讲述养老规划的重要性以及如何开始制定养老计划，快快点赞收藏，一起学起来吧~ 一、为什么要参加个人养老金个人养老金属于我国养老保险体系的第三支柱，主要起到补充养老资金的功能。个人养老基金产品具有三大优势，其一是享受税收优惠，在缴费时对应金额能享受税前抵扣，目前每年最高限额12000元，根据个人收入最高可抵5400元税优额；投资时，投资收益能够暂免于征税；领取时，仅需按金额的3%纳税。其二是通过长期投资有助于资产保值增值，个人养老金账户里的资金可以用于购买符合规定、运作安全、标的规范、侧重长期保值增值的金融产品。其三是专款专用，个人养老金采取账户账户封闭管理，一般不允许提前支取，确保专款专用。二、养老规划的重要性根据第七次人口普查数据，我国65岁以上的老龄人口已达1.9亿人，占全国总人口的13.5%。随着老龄化的持续深化，养老已不再仅仅是老年人需要面对的问题。青年人既要承担父母的养老责任，又将面临自身未来养老压力，责任与负担渐重，“养老要趁早”已经成为不少年轻人的共识。养老规划可以帮助青年人更好地规划自己的未来。通过提前考虑未来的养老问题，青年人可以更好地规划自己的职业、投资和生活方式，确保未来的生活质量和财务稳定。三、如何制定养老计划对于想了解并选择个人养老基金产品的投资者来说，面对市场上多种类型的养老产品，到底应该选择哪一种才能匹配自己的养老需求是一个苦恼问题。如何挑选一只适合自己的养老产品？关键在于“知己知彼”。知己，就要清楚自己的投资期限和风险承受力。如果能承受的风险较大，偏好长期投资、且对资产增值的要求较高，那么可以关注到中高风险的“积极”型养老产品。如果能承受的风险较小，对资金的流动性要求也比较高，则可以多多关注风险相对较低的稳健型养老产品。知彼，在于了解养老FOF的特点。养老FOF的本质是FOF，也就是基金中的基金，是一种专门投资于其他基金的基金。根据配置策略，养老FOF产品可以分成目标日期策略与目标风险策略。目标日期策略会随着目标日期的临近，降低权益资产的配置。通常情况下，随着持有人年龄的增长，产品的波动性会减少，稳定性会增强。而目标风险策略，则根据特定的风险偏好来设置资产的配置比例。这类养老FOF会围绕着固定的波动来配置资产、控制风险，以匹配不同风险偏好的投资者。详情请看链接文章 https://mp.weixin.qq.com/s/FZ8Qf-5kV9DoLvtjHeEPdA https://mp.weixin.qq.com/s/oSHlt5nOcik_lEN1dUEhcg
金融界2023-12-04
Brookfield以106亿美元收购Origin Energy的交易预计将遭投票否决
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在投票后退出。Origin的最大股东，养老基金AustralianSuper表示，将拒绝每股9.39澳元的报价。Brookfield澳大利亚公司可再生能源和转型部门主管上周五表示，“如果交易被否决，该财团将需要考虑政府重塑能源市场的新计划是否会对其对Origin公司价值的看法产生负面影响。在考虑是否继续寻求收购Origin Energy或Origin Energy Markets业务之前，我们将开展这项工作。”
金融界2023-12-04
“准备大吃一惊”！2024年10大意外：美国发生金融“事故”、中美重归旧好、黄金和比特币飙升
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半，使比特币的价格一举超过10万美元。养老基金和私人银行现在将加密货币视为一种资产类别。意外#10:在一年内成为领先的金融平台【概率:低】让我们用马斯克来结束这篇文章。它会在2024年再次给我们带来惊喜吗?几周前，他宣布了一个疯狂的项目:把X变成满足所有财务需求的一站式商店。其目的是简化和简化金融交易，使其像发送“推特”一样直观。马斯克计划中最大胆的部分可能是他渴望在一年内用X取代传统的银行体系，这听起来非常雄心勃勃…… 他将愿景转化为成功项目的能力，再加上不断变化的金融格局，表明他对未来X的梦想可能会成为现实。
会员
夏洛特2023-12-03
习近平重磅行动后噪音四起！中国错失一切反弹拐点重磅调查：4.3万亿基金全看空前景
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加息潮在全世界迅速蔓延，全球50家最大养老基金中有62%，以及近50%最大主权财富基金遭受损失。 (来源:Reuters) OMFIF概述了基金中的悲观情绪，超过50%的基金预计未来12个月全球经济将陷入衰退。没有人对中国经济前景表示乐观，称监管环境和地缘是阻碍他们投资的主要因素。在债务负担沉重的房地产行业，以及由于经济不确定性而希望增加储蓄的消费者中，中国正在努力促进增长。周四发布的报告作者发现：“印度是受访者中最具吸引力的新兴市场，而大多数人认为监管和地缘是投资中国的障碍。” 调查显示，这些基金仍然担心利率，63%的基金将利率视为未来10年投资策略的首要因素，这一比例是2022年调查的2倍。报告称：“投资者现在关注的焦点是如何应对陷入较高利率周期和较长利率周期的宏观经济环境。” 尽管73%的基金表示，他们承诺到2050年在其投资组合中实现净零排放，超过1/3的基金计划在未来12-24个月内增加对绿色债券和绿色实物资产的配置，但任何投资仍然需要为资金盈利。 Caisse de Depot et Placement du Québec董事总经理兼欧洲主管David Morley表示：“我们正在寻找能够兼顾ESG和回报的交易，我们不会仅仅为了遵守ESG目标而接受较低的回报。” OMFIF补充说，总体而言，主权基金的表现优于公共养老金同行。前50名主权基金管理的总资产从一年前的11.3万亿美元，小幅增长2.3%，达到11.6万亿美元，这得益于中东基金受益于大宗商品价格飙升带来的巨额收益。阿联酋阿布扎比投资局和沙特公共投资公司分别增长13.8%和12.9%，净收益超过2000亿美元。
圈内人2023-12-01
养老目标基金名称后缀的“Y”，取自“养老金”拼音首字母之意
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融界养老百问：怎样去选择适合自己的个人养老基金产品？华商基金孙志远：第一步，了解和确认自己的金融知识。对于金融知识掌握较少的参与人，可以重点关注目标日期FOF，自己的预估退休年限可直接对应相应目标日期，如预估退休年限在2040年的参与人，可直接选择目标日期为2040年的养老FOF产品；而对于金融知识掌握较多的参与人，则可以重点关注目标风险FOF。第二步，叠加自己的退休年限。如果退休年限较近且掌握金融知识较少，可以关注基金名称里年份较近的目标日期FOF；如果退休年限较远且金融知识较少，可以关注名称里年份较远的目标日期FOF；如果退休年限较远且金融知识较多，可以关注名称带积极、平衡等字样的目标风险FOF；而如果退休年限较近且金融知识较多，可以关注名称带稳健、保守等字样的目标风险FOF。第三步，挑选最终合适的产品。划个重点：养老FOF如果过多参与股票投资，可能需要我们谨慎看待。因为过多参与股票投资其实与FOF设立初衷相悖。其次，养老FOF如果配置公司内部基金比例过高，也需要重点考察，产品本身与投资者投资目标的一致性，毕竟一个公司产品的风格和投资方式的分散度有限。最后，养老FOF如果通过ETF或者主题基金重仓某个特定主题或者赛道，也值得我们密切观察。历史经验告诉我们，行业和主题的轮动更多可能来自于信息或者短期市场情绪的把握，因此，我们比较推荐脚踏实地的多样化资产配置，发挥FOF专业优势。值得一提是，养老投资有别于一般投资，其所追求的并非高收益，而是稳健的可持续收益。一般而言，多数人在盛年和中年时期的创造收入能力较强，但随着年岁增大，创收能力难免会下降，但人的消费支出水平往往会因医疗等方面支出而增加。因此，我们应当通过前期合理的资金跨期错配，争取在未来退休后能获得可持续的稳定的现金流，正所谓“未雨绸缪方能有备无患”。
金融界2023-11-29
个人养老金制度落地一周年，如何破局“开户热、缴存冷”？
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，截至11月23日，目前的172只个人养老基金中，一年持有期基金共有70只，成立以来平均收益率为-1.17%；三年期持有基金共有59只，成立以来平均收益率为-4.27%；五年持有期基金有20只，成立以来平均收益率为-10.03%。没有设置持有期的共有23只，平均收益率为-2.74%。由于短期收益率不太乐观，对目前已经开户，甚至购买了一些产品的投资者而言，未来缴费积极性可能会受到影响。 “丰富投资产品体系、完善税收优惠”是破局关键个人养老金制度作为养老保险体系‘第三支柱’的重要制度设计，填补了国内多层次养老保障的一项空白，但试点结束后，个人养老金制度的全面推广仍将是一场“持久战”。苏筱芮表示，我国个人养老金服务处于规范化发展的起点，未来在监管政策、参与机构及产品设计等方面，都有较大的探索和创新空间。商业银行可以发挥账户管理、资产管理、客户、渠道等优势，基于手机银行等服务渠道，积极开展个人养老金产品及服务布局。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也提及，机构在丰富产品体系和增强产品吸引力方面仍有很大提升空间。未来随着人口结构变化，居民对养老保障意识提升，价值型投资理念将不断成熟，金融机构需要提升创新能力，不断丰富养老金投资产品体系，以更好满足市场多元化、个性化需求。同时，对于大家呼声最高的税收优惠，未来还可进一步调整和完善财税政策。比如领取时对投资收益部分做免税扣除；适时提高享受税惠的缴费额度，建立抵扣额度与社会平均工资增长指数化挂钩的动态调整机制；采取直接财政补贴方式，激励低收入群体参与......另外，在提取条件方面，除了目前明确的条件外，还可以针对就业群体增加失业、购房等大额消费情况，完善提取条件，增加个人养老金账户提取的灵活性。个人养老金制度是一项民心工程，作为养老保险体系‘第三支柱’，能够为未来的退休人员和城乡老年人个人养老金融储备提供制度保障和新的渠道，未来，随着个人养老金制度的不断优化和全面推广，相信会有越来越多的参与者长期参与到养老金的投资中。
金融界2023-11-29

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