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进入“2时代”！银行或进一步降息，储户存款将流向哪里？

增配理财产品。　　还有观点认为，存款利率下调会引发新一轮的提前还贷潮。星图金融研究院副院长薛洪言表示，现阶段，居民消费信心和投资信心仍未完全恢复，风险偏好较低，短期来看，存款产品缺乏让投资者信赖理财替代品，存款利率的下调也让提前还贷更具性价比，或将引发新一轮提前还贷热潮。　　“中期来看，股市回暖和赚钱效应提升大概率会成为存款搬家的催化因素，引发存款向公募基金、固收+理财等含权资产转移，反过来进一步驱动股市回暖，产生正反馈效应，重启居民存款流向资本市场的趋势。”薛洪言表示。

金融界2023-05-19

东方基金吴萍萍：债市短期或震荡向上，期待长期向好发展

对债市的影响，吴萍萍分析道：“引导存款利率下调是促进资金流入实体的重要手段，在CPI下行、真实利率抬升的背景下，存款利率过高会带来的较高融资成本，不利于经济的复苏。存款利率的下调，降低了商业银行负债的成本，净息差的空间再次打开，为债券市场带来了新的配置力量，同时负债成本的降低将带动利率中枢下行，为债市走强提供支撑。” 因人而异选择债基面对债市向好，在低利率时代，越来越多的投资者重新审视债券基金配置价值。考虑到当前债券基金种类数量日益丰富，吴萍萍建议投资者还是要把握量体择基的核心原则，根据自身风险收益偏好选择适合自己的产品。在债基品类选择上，吴萍萍表示，通常纯债基金的风险等级相对较低，对低风险承受能力的投资者来说，纯债基金或许可以作为选择之一，尤其是在权益市场波动和结构分化幅度加大的背景下。而中等风险承受能力的投资者，建议适当关注二级债基，除了债券本身的风险，这类债基或许会参与股票市场投资，净值波动程度一般会大于纯债基金，但期望收益也相对高于纯债基金。作为东方基金固定收益投资部负责人，吴萍萍拥有12年证券从业经验，其中7年公募基金管理经验，长期专注固定收益资产的研究与投资工作，投资风格稳健，坚持深入研究的投资理念，追求绝对收益，善于平衡配置，只做风险承受边界和能力边界内的投资。目前吴萍萍在管产品中的纯债基金东方添益（400030）自成立以来表现亮眼，截至今年一季末，成立来净值增长率达50.20%，同期业绩比较基准为8.78%，跑赢业绩基准41.42%；近五年净值增长率31.25%，同期业绩比较基准为7.95%，跑赢业绩基准23.30%。该基金同时获得海通证券和银河证券五年期五星评级。（业绩数据来源：基金2023年一季报，截止日期：2023.03.31。评星评级数据来源：海通证券-中国基金业绩排行榜，数据截止日期2023.03.31，评价日期2023.04.01，最近五年（(2018.04.02-2023.03.31)），东方添益债券同类：开放式债券型-纯债债券型。银河证券-中国基金业绩评价报告（周报版），数据截止日期2023.03.31，评价日期2023.04.02，过去五年（过去260周），东方添益债券同类：债券基金-纯债债券型基金-长期纯债债券型基金（A类）。）具体到基金操作上，吴萍萍指出，首先在法规要求和合同约定范围内结合市场的利率走势、机构交易行为及期限利差来决定组合的久期，接下来结合市场的信用环境情况和等级利差来判断配置的信用等级，最后通过研究各个行业的景气度和政策变化，寻找行业向上的领域。在日常操作中，通过观察和选择合适的券种，利用利差均值回归的周期性，来挖掘交易机会。在资产配置方面，组合也注重对回撤的控制，力争为投资者提升持基体验。备注：东方添益债券合同生效时间：2014.12.15，徐昀君任职时间2014.12.15-2017.5.11；吴萍萍任职时间2016.4.14-2018.1.23；彭成军任职时间2017.12.29-2019.4.29；吴萍萍任职时间自2019.4.30至今。2018-2022年各会计年度净值增长率分别为8.65%、5.46%、3.91%、7.41%、2.49%，同期业绩比较基准收益率分别为4.97%、-1.31%、-0.06%、2.10%、0.51%。截至2022.12.31，过去一年、三年、五年净值增长率分别为2.49%、14.11%、30.57%，同期业绩比较基准收益率分别为0.51%、2.55%、8.87%。(数据来源：基金定期报告，截止日期：2022.12.31）基金经理管理的同类产品的过往业绩：东方永兴18个月定开债合同生效时间：2016.11.2，李仆任职时间2016.11.2-2017.3.23，吴萍萍任职时间自2016.11.3至今。东方永兴18个月定开债A2018-2022年各会计年度净值增长率分别为14.09%、2.66%、0.80%、6.74%、6.43%，东方永兴18个月定开债C2018-2022年各年度净值增长率分别为13.62%、2.25%、0.40%、6.31%、6.00%，同期业绩比较基准收益率均为2.25%。截至2022年12月31日，东方永兴18个月定开债A过去一年、三年、五年净值增长率分别为6.43%、14.51%、34.12%，东方永兴18个月定开债C过去一年、三年、五年净值增长率分别为6.00%、13.14%、31.44%，同期业绩比较基准收益率分别为2.25%、6.75%、11.25%。(数据来源：基金定期报告，截止日期：2022.12.31) 东方臻裕债券型基金合同生效时间：2022.11.17，吴萍萍任职时间自2022.11.17至今。截至2023.3.31，东方臻裕债券型基金成立未满6个月，暂不披露相关业绩。尊敬的投资者：基金有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规，基金管理人【东方基金管理股份有限公司】做出如下风险揭示：一、依据投资对象的不同，基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。四、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。【基金管理人】提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。五、【东方添益债券型证券投资基金】（以下简称“本基金”），基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过中国证监会基金电子披露网站【http://fund.csrc.gov.cn】和基金管理人网站【http://www.orient-fund.com】进行了公开披露。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。本条资讯来源界面有连云，内容与数据仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略提供为有连云。

有连云2023-05-18

4月保费同比表现分化，港股保险板块上涨，中国太保、新华保险涨超4%

断提升，叠加政策端催化以及部分银行存款利率下调，寿险负债端改善趋势有望延续并于2023Q2进一步改善，预计2季度储蓄型产品保持供需两旺，负债端增速有望进一步扩张;资产端看，银行等大盘蓝筹股上涨或带来2季度险企投资收益增长，保险资产和负债端景气度有望延续。本条资讯来源界面有连云，内容与数据仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略提供为有连云。

有连云2023-05-18

盛极而衰！华尔街传奇人物：资产泡沫开始收缩，美国最早今年秋季衰退

格大幅飙升，当时美联储为了提振经济，将利率下调至接近于零的水平。这导致标准普尔500指数在2021年底飙升至历史新高。但通常来看，周期性繁荣后的接下来几年内会出现衰退，就像1990年、2001年和2007年开始的衰退一样。他估计，考虑到当前金融周期中债务和资产价格见顶的时间，这意味着美国可能最快在今年秋季陷入衰退。 “从历史上看，大约需要两年的时间，这种情况才会真正产生影响，然后你就会陷入衰退，”琼斯说，“那将是今年第三季度，根据最近的金融事件，很有可能我们正处于看起来或实际上进入衰退的边缘。” 过去一年，随着各国央行大举加息以抑制通胀，其他华尔街评论人士也指出了经济衰退的风险。专家表示，加息可能会导致经济过度紧缩，从而陷入低迷。今年早些时候，银行业的混乱和持续的债务上限危机加剧了市场的波动，突显了这种破坏的可能性。琼斯说，尽管经济前景黯淡，但股市并不一定会下跌，尽管经济放缓，市场仍有可能走高。这在很大程度上是因为美联储预计已经在5月份结束加息周期，根据CME的FedWatch工具，投资者目前预计美联储最早在7月份的政策会议上降息25个基点的可能性为24%。转向降息预计将利好股市——尤其是如果美国国会同意提高国债上限，从而防止美国债务违约并抑制市场波动的话。Jones说，这一事件可能为股市创造买入机会。

风起2023-05-17

加拿大人对浮动利率抵押贷款的热爱已经结束！利率不断攀升，固定利率再受追捧！

年初疫情最严重的时候，加拿大央行将基准利率下调至0.25%的历史低点，对浮动利率的需求激增。Ratehub.ca报告的作者Penelope Graham写道，在接下来的两年里，借款人享受了历史上最低的浮动利率债务。根据加拿大央行的数据，浮动利率抵押贷款占所有抵押贷款债务的比例从2019年底的20%上升至约三分之一。 Ratehub.ca的联合总裁、抵押贷款机构CanWise主席James Laird表示，尽管当时固定利率也处于历史低位，但两者之间的利差太大，许多借款人无法拒绝。他在报告中说：“在大流行期间，抵押贷款利率达到历史低点，5年期浮动利率低至0.85%，5 年期固定利率低至1.39%。浮动利率变得比平时更受欢迎，占Ratehub.ca抵押贷款利率查询的20%以上。” 这一趋势在2022年第一季度开始逆转，当时加拿大央行开始加息以抑制触及40年高位的通胀。随后是央行历史上最激进的加息周期，利率从大流行低点上升了4.25个百分点。 Ratehub.ca表示，今天提供的最佳浮动利率是5.55%，而最近几周债券市场的波动已将固定利率推低。 Graham写道：“目前最好的五年期固定抵押贷款利率为4.29%；126个基点的利差，加上固定利率在其他波动的利率环境中的稳定性，使得人们希望再次锁定它。” 固定利率现在占到Ratehub.ca查询的95%，数据显示对短期固定利率的需求不断增加。 Laird说：“消费者目前对短期固定利率比平时更感兴趣，因为许多专家预测利率将在未来几年下降，获得短期固定利率可以让借款人更快地利用未来较低的利率。” 1-4 年期固定抵押贷款的利率查询占今年网站总查询的14%，而2022年仅为6%。 Laird表示，在加拿大央行真正降息之前，浮动利率不太可能重新流行。尽管通货膨胀率已经下降，但仍远高于央行2%的目标，并且预计至少会持续到2024年，这意味着更高的利率会持续更长时间。 Laird说：“我们预计，在加拿大央行将隔夜利率目标从目前水平下调之前，对浮动利率的需求将持续低迷，而对短期固定利率的兴趣将保持高位。”

Dan19772023-05-17

中国4月数据显示经济复苏失去动力花旗：政策制定者需要从观望转为“主动出击”

宽松政策，并预计在今年剩余时间内将政策利率下调20个基点。”

Linlin2023-05-16

中国央行关键报告！一年多来首次放弃这一措辞，宽松仍是大方向？

构性宽松。我们还可以期待存款准备金率或利率下调。”

云涌2023-05-16

科大讯飞跌超6%，沪深300ETF易方达（510310）今日已跌0.37%，成交额2.46亿元

长而相应增长。开源证券认为，银行存款利率下调利于储蓄向保险、基金等理财类产品迁移，利好非银。看好非银板块中“中特估”主线的机会。关注沪深300ETF易方达（510310），场外联接（A类：110020；C类：007339）。本条资讯来源界面有连云，内容与数据仅供参考，不构成投资建议。AI技术战略提供为有连云。

有连云2023-05-16

中信证券：降息预期落空，关注经济弱修复环境下的宽货币空间

幅超额续作的方式。近期部分商业银行存款利率下调，通知、协定存款利率上限下调后商业银行息差压力边际缓解，MLF降息紧迫性降低。往后看，经济修复节奏放缓的背景下总量与结构货币工具的发力空间或有所打开，债市环境或仍相对友好。

金融界2023-05-16

多家银行调整两类存款利率

知存款各期限存款产品利率和单位协定存款利率下调幅度高达55个BP（基点）。　　此外，郑州银行则对郑薪宝存款产品执行利率下调30个BP。　　公告显示，此次调整前郑薪宝的1天期和7天期的执行利率分别为1.3％和1.85％；调整后的执行利率分别为1％和1.55％。以上利率调整将于5月15日正式执行。

金融界2023-05-15

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