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降息迫在眉睫，加拿大各大银行存款争夺战愈演愈烈！3500亿GIC成焦点

8% 的资金来自债务，而美国大型银行和欧洲银行的这一比例分别为 26.1% 和 28%。 Veritas投资研究分析师Nigel D'Souza表示：“正在发生的变化是银行的竞争力越来越强……与存款的价格竞争变得更加激烈，这导致银行提供更具竞争力的存款利率，这也给成本带来了上行压力。” 去年，即使贷款损失准备金增加，大型银行也采取了大胆的成本削减措施来保留利润。分析师现在预计，随着银行克服这些挑战并预测今年晚些时候的增长，盈利将会下降。加拿大各大银行现正准备应对定期存款的转变。加拿大皇家银行（RBC）首席执行官戴夫·麦凯 (Dave McKay) 上个月表示：“我们都难以预测的一个问题是，目前主要存放在GIC中的 3500 亿加元消费者存款将会发生什么情况。” “正如我们预期的那样，一些（存款）将流回股票和投资产品，有些会创造刺激需求。” 可以肯定的是，银行筹集更多存款的需要取决于贷款增长，而目前贷款增长乏力。杰富瑞 (Jefferies) 分析师约翰·艾肯 (John Aiken) 表示：“问题是……贷款增长量何时会回升。” 他说：“这是一个非常不稳定的阶段，如果你非常乐观，并尝试获得一些存款市场份额来为增长提供资金，那么你实际上可能希望为部分增长预先提供资金。” 今年1月底，加拿大五大银行存款平均增速为2.98%，是疫情以来最慢增速之一。在与加拿大类似的市场澳大利亚，分析师预计，随着大流行时代的福利补贴资金即将结束，竞争将挤压银行利润。在美国，很大一部分储蓄已经花掉了。加拿大第二大银行道明银行(TD)加拿大零售业务主管雷蒙德·春(Raymund Chun)表示，随着利率温和，预计部分存款将进入股票市场。 “但我们会先看看并做出相应调整，”他补充道。吸收存款的压力可能会导致产品创新，类似于电信公司留住客户的方式。丰业银行旗下在线银行 Tangerine 首席执行官吉莉安·赖利 (Gillian Riley) 表示：“随着利率环境的变化，我们将推出新产品。” 作者：丁其

加国君2024-03-22

中欧金融工作组第一次会议在京举行

证监会、国家外汇局，以及欧洲中央银行、欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险和职业养老金管理局、欧洲单一处置委员会、欧盟驻华代表团等相关部门参会。双方金融管理部门分别介绍了中欧宏观经济和金融稳定形势以及金融监管框架，讨论了金融机构展业和监管要求、银行、保险和融资租赁机构的市场准入、反洗钱合作以及其他金融监管合作议题。双方还就资本市场建设、可持续金融、跨境数据传输与跨境支付、中央对手方等效认证等议题进行了交流。双方同意在第二次中欧金融工作组会前持续跟进部分重点议题，力争形成早期成果。双方均认为，中欧金融工作组可以成为政策沟通的重要渠道、解决实际问题的关键平台以及探讨全球经济与金融问题的有益论坛。双方还召开了中欧金融机构圆桌会。中欧金融机构圆桌会是中欧金融工作组会的配套活动。会上，中欧双方金融管理部门听取了有关金融机构关于合作重点领域的建议和相关市场准入诉求，并约定就上述问题保持沟通。

金融界2024-03-20

中欧金融工作组第一次会议在京举行

证监会、国家外汇局，以及欧洲中央银行、欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险和职业养老金管理局、欧洲单一处置委员会、欧盟驻华代表团等相关部门参会。双方金融管理部门分别介绍了中欧宏观经济和金融稳定形势以及金融监管框架，讨论了金融机构展业和监管要求、银行、保险和融资租赁机构的市场准入、反洗钱合作以及其他金融监管合作议题。双方还就资本市场建设、可持续金融、跨境数据传输与跨境支付、中央对手方等效认证等议题进行了交流。双方同意在第二次中欧金融工作组会前持续跟进部分重点议题，力争形成早期成果。双方均认为，中欧金融工作组可以成为政策沟通的重要渠道、解决实际问题的关键平台以及探讨全球经济与金融问题的有益论坛。双方还召开了中欧金融机构圆桌会。中欧金融机构圆桌会是中欧金融工作组会的配套活动。会上，中欧双方金融管理部门听取了有关金融机构关于合作重点领域的建议和相关市场准入诉求，并约定就上述问题保持沟通。

金融界2024-03-20

Coinbase 周报: 截然不同的比特币敞口、情绪导向的波动

加密资产的措施（The Block）欧洲银行管理局采取下一步措施敲定稳定币政策（Blockworks）亚洲香港推出 Project Ensemble，一项批发 CBDC 和代币化存款计划（bitcoin.com）香港中央银行启动稳定币发行人监管沙盒（CoinDesk）泰国证券交易委员会批准机构和富人投资加密 ETF（CoinDesk）台湾金融监督管理委员会正在研究一项针对加密货币的特别法案的可能性，并计划在 9 月发布初步结果 (The Block) 未来一周大事件 March 18March 19March 20March 21March 22Notable MacroBoJ Rate DecisionUS FOMC Rate DecisionUK Rate DecisionNotable EarningsCrypto 来源：金色财经

金色财经2024-03-16

欧洲央行公布新货币政策框架，建立利率下限系统，下放更多权力给银行

率保持锚定。另外，商业贷款机构存放在欧洲银行的最低储备要求将保持在特定负债的1%，但以后可能还会调整。分析认为，由于欧洲央行系统中仍有大量的过剩现金，任何即时的市场反应可能都会被淡化。周三宣布的变化对货币政策也没有直接的影响，因为货币政策此前已经快速收紧。欧洲央行表示，行长理事会计划在2026年审查新框架的“关键参数”，同时准备好在需要时提前进行调整，还打算对新的长期再融资操作和新的结构性组合的设计进行“深入分析”，尽管欧洲央行没有提供细节。

金融界2024-03-14

欧央行官员：银行需改善交易客户风险控制一些银行存在重大缺陷

一位高级监管官员称，欧洲银行业需要加强其能力，以管理好在跟对冲基金等客户打交道时所面临的风险。“我们看到一些银行存在重大缺陷，我们没有看到整改措施，我们也没有看到适当的跟进，”欧洲央行监事会成员Elizabeth McCaul周三发表讲话称，“而且总的来说，当我全面审视整个组合时，仍然有一些主要领域，即使银行正在实施补救，我们仍确实认为银行需要加强这方面的工作。”

金融界2024-02-29

欧洲央行官员：银行需改善交易客户风险控制一些银行存在重大缺陷

一位高级监管官员称，欧洲银行业需要加强其能力，以管理好在跟对冲基金等客户打交道时所面临的风险。 “我们看到一些银行存在重大缺陷，我们没有看到整改措施，我们也没有看到适当的跟进，”欧洲央行监事会成员Elizabeth McCaul周三发表讲话称，“而且总的来说，当我全面审视整个组合时，仍然有一些主要领域，即使银行正在实施补救，我们仍确实认为银行需要加强这方面的工作。” Archegos Capital Management2021年爆雷等事件显示，贷方可能会因客户出问题而受损，因此监管机构正在敦促银行提高对交易对手方信用风险的把控。美联储负责银行监管的副主席Michael Barr周二表示，银行应优化评估交易伙伴信用风险和杠杆率的方式。 McCaul表示，欧洲银行业已经制定了这方面的整改计划，最后期限从去年第三季度到2025年底不等。她补充道，到2023年底，“已经采取了大约三分之一的整改行动”。 McCaul在纽约联邦储备银行组织的一次会议上发表讲话时提到了以下需要改进的领域：压力测试，“特别是针对易受尾部风险事件和潜在平仓风险影响的高风险客户” 更好的风险指标，用于衡量流动性差、集中的头寸以及投资组合平仓成本银行进行“定期消防演习”，以测试其应对交易对手方违约的准备情况。 McCaul表示，欧洲央行关注的是银行所面临的“广泛的、不断变化的对手方信用风险”，而不仅仅是对主经纪商或对冲基金、私募股权或私募信贷基金的风险敞口。她表示，欧洲央行的工作表明，银行业以外的某些金融机构可能也“一直在承担使它们更容易受到市场冲击的风险，因此，这些机构应该受到更严格的审查”。

金融界2024-02-29

全球加密货币监管前瞻：金融风险、数据治理和网络安全是规制重点(来源Techub News专栏）

欧洲证券与市场管理局 (ESMA) 和欧洲银行管理局（EBA）制定监管技术标准 (RTS)、实施技术标准 (ITS) 和指导方针， MiCA 的应用预计将在新的一年进一步完善。与此同时，欧盟成员国也将部署自己的立法工具，以支持推出 MiCAR、RTS、ITS 和指导方针。 2024 年欧洲的展望是，欧盟成员国的国家主管机构 (NCA) 将加大力度，对 CASP、CAI 和涉足 MiCAR 监管活动的传统金融服务提供商的授权和监督提供监管指导和期望。亚洲加密货币监管虽然中国在 2021 年完全禁止加密货币的使用，但其几个邻国采取了拥抱该行业的举措，该地区的监管格局转向关注消费者保护和该行业的透明度。新加坡在 2023 年引领了这一潮流，新加坡金融管理局 (MAS) 宣布了旨在保护个人交易者的新规则，该规则将于 2024 年中期生效。这些规则包括限制加密货币交易的信贷获取、禁止鼓励交易的激励措施以及禁止使用当地发行的信用卡购买加密货币。与此同时，香港采取了更加自由的态度，欢迎加密货币公司并启动了自己的加密货币许可制度。通过实施全面的监管框架，香港力图将自己打造成全球虚拟资产中心，预计更多工作将于 2024 年完成。目前，香港监管机构将加密货币分为证券型代币和实用型代币，前者属于证券及期货事务监察委员会（SFC）的管辖范围。日本方面一直在为加密经济的增长奠定基础，甚至将 web3 视为其经济路线图的关键支柱。从监管的角度来看，日本的加密资产分为几类：加密资产、稳定币、证券型代币以及 NFT 等其他类别，每种类别均受不同的立法管辖。加密货币的持有和销售受《支付服务法》（PSA）监管，对数字资产没有具体的审慎要求。然而，服务提供商必须以高度安全的方式（例如冷钱包）维护特定比例的客户资金。2023 年 6 月的 PSA 修正案进一步明确了以法币计价的稳定币的地位，将其与其他数字资产区分开来。目前，法规将稳定币发行人限制为银行、汇款机构和信托公司，而中介机构必须向监管机构注册并遵守严格的 AML/KYC 准则。对 2024 年的预期表明，随着加密货币领域内的监管和澄清不断加强，为加密货币相关活动营造一个更安全、更有利的环境，加密货币领域将持续增长。全球加密货币监管全球其他地区在加密货币立法方面也没有落后。普华永道发布的《2024 年全球加密货币监管回顾》列出了 40 多个具有某种形式的加密货币规则的司法管辖区。从各国的加密货币监管来看，在欧盟之外，只有巴哈马、开曼群岛、日本、毛里求斯、新加坡和阿拉伯联合酋长国拥有全面的加密货币立法，涵盖从许可、注册和旅行规则到稳定币的处理。许多其他国家仍在制定将其纳入加密货币监管地图的框架，卡塔尔、南非、台湾和加拿大等国家都在进行不同程度的持续监管活动，包括加密货币法律的讨论、磋商和悬而未决的实施。在其他地方，澳大利亚积极制定了加密货币行业的监管框架。作为多阶段改革议程的一部分，澳大利亚政府于 2 月份发布了代币映射咨询文件，为后续监管措施奠定了基础。除澳大利亚外，阿联酋在加密货币监管方面也取得了长足进步，成为首批拥有全面加密货币法律的司法管辖区之一。鉴于虚拟资产生态系统的快速扩张，阿联酋政府将监管权限下放给证券和商品管理局（SCA）和中央银行（CBUAE），营造了有利于加密行业发展的环境。与此同时，新西兰采取了更加谨慎的方法，在制定新的具体立法之前，重点关注现有法规如何适用于加密货币和加密服务提供商。新西兰政府认识到加密行业仍处于萌芽阶段，强调了适应性规则的重要性，这些规则可以随着该行业的发展而发展，并与全球加密监管保持一致。另一方面，南非正在规划其加密货币监管之旅。该国的观察人士表示，南非在试图了解与加密货币监管相关的复杂性时，热衷于学习其他司法管辖区（包括欧洲和美国以外的司法管辖区）的经验和模式。专家展望这张「加密货币监管地图」强调了为加密货币行业制定量身定制的监管措施的全球趋势。即将出台的加密货币法规预计将进一步完善和加强这些措施，从而培育一个更加强大和可持续发展的加密货币市场，让创新在监管机构的监督下蓬勃发展。行业分析师 Anton Titov 在分享 2024 年展望时预测，MiCAR 将在整个欧盟实施，从而在所有成员国实现统一的反洗钱政策。他还认为英国、瑞士和美国等非欧盟国家可能会遵守这些标准。除了欧盟和美国，他预测世界其他地区对加密货币的看法将会发生转变。他预测印度尼西亚潜在的新总统可能会对加密货币更加开放，并认为印度可能欢迎更多外国公司进入当地市场。这将涉及建立与银行政策相一致的框架，指导人们如何在国内和跨境投资和交易。然而，他还预计，区块链上的隐私也将继续受到禁止和负面看待，即使在商业交易中也是如此。尽管如此，他认为市场上第一批央行数字货币（CBDC）的出现，虽然没有完全实现中本聪的金融自主主权愿景，但将传递出区块链技术的必然性和监管批准的强烈信息。来源：金色财经

金色财经2024-02-24

这家大型银行利润创记录增长78%，股价为何跌跌不休？

并不是唯一一家受到中国房地产危机影响的欧洲银行。10月份，其竞争对手渣打银行 (Standard Chartered) 也报告了一笔与中国商业房地产相关的1.86亿美元信贷减值费用。

Sissi2024-02-22

欧洲央行监事会成员：欧洲银行必须改进风险评估

欧洲央行监事会成员费南德斯说，一些欧洲银行还没有处理好与风险管理和业务模式弹性有关的问题。他在《欧洲金融杂志》上写道，银行应该有能力评估各业务线的风险回报平衡，并将自己的表现与同行进行比较。但他表示，这需要运作良好的管理机构，具备强大的风险数据汇总和报告能力。他评论称：“某些商业模式截然不同的银行，没有充分解决这些领域的主要缺陷。”他补充说，需要加强信贷风险和资产管理等传统领域的内部治理和风险管理，以及与气候变化和数字化转型相关的风险等新出现的问题。

金融界2024-02-20

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